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余额不是“可以花的钱”

我们访问了 16 位收入周期从 7 天到 90 天不等的自由职业者，并请其中 6 位记录四周内每一次资金判断。

大家不是缺少预算意识，而是把税金、未来固定支出和可用余额混在一个数字里。传统月度预算假设收入稳定，也因此持续制造落后于计划的挫败感。

从月度预算改成“资金带”

模型只回答三个问题：现在可用多少、已经承诺多少、应该预留多少。每一笔收入到账后，系统根据用户确认的地区和收入类型建议税金储备；建议始终可解释、可调整，不自动移动资金。

提醒不是越及时越好

可用性测试中，频繁的“支出偏高”提醒被理解为评价。最终版本只在新收入到账、储备不足和未来七天存在缺口时出现通知，并允许用户选择每周一次的摘要。

为避免颜色成为唯一信号，所有资金带同时使用文字、图案密度和位置编码；图表支持 200% 文本缩放，金额可切换为隐私模式。